7月31日，國網重慶電力金融服務平臺正式發(fā)布運營。國網重慶電力與工商銀行等11家主流金融機構簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過激活電力數據價值，賦能普惠金融服務，助力重慶高質量發(fā)展。
“金融+電力”如何提供惠民服務
今年，國網重慶電力大力推進泛在電力物聯(lián)網建設，探索電力數據對外開放和應用領域。
黨中央、國務院高度重視發(fā)展普惠金融，提高普惠金融服務覆蓋率、可得性與滿意度，著力改善中小微企業(yè)營商環(huán)境，放寬中小微企業(yè)融資市場準入門檻。在國家普惠政策的號召下，如何尋找優(yōu)質小微企業(yè)，落地實施“兩增兩控”目標？傳統(tǒng)的金融行業(yè)遇到了新課題。
6月12日，重慶農商銀行副行長劉江橋在與國網重慶電力相關負責人就加強數據共享等方面進行交流時提出：“中小企業(yè)經常說融資貴、融資難。在沒有報表、沒有抵押憑證、信用評級不完整的情況下，從商業(yè)原則出發(fā)，它的難和貴是與風險匹配的?！?/p>
中小企業(yè)如何才能證明自己有償還能力？金融機構如何把錢借給真正需要的人？一個數據可靠、開放的平臺，是融資難題的解法之一。
國網重慶電力互聯(lián)網部負責人介紹：“通過分析行業(yè)數據特性和需求，安全性高、可復制性強的金融領域，成為我們探索電力數字產品落地的一個方向?！?/p>
基于電力公司數據資產增值、金融機構風控獲客、電力客戶經營貸款等三方面需求，國網重慶電力成立電力金融攻關柔性團隊，前后五次與重慶農商銀行金融創(chuàng)新團隊深入探討金融業(yè)務場景與電力數據分析應用。
“經過反復的場景代入和風控需求挖掘，我們確定了電力金融服務平臺電力助貸服務和電力數據服務兩大業(yè)務?！?國網重慶電力金融攻關小組組長蔣榮說。
根據這兩大業(yè)務，國網重慶電力金融服務平臺基于用電客戶基礎信息、檔案信息以及用電、交費、違約信息等維度的數據，為金融機構開展貸前反欺詐、貸中交叉認證、貸后主動監(jiān)控提供強大數據支撐；建立基于客戶星級評價、用電特征、交費周期的優(yōu)質客戶篩選模型；為供應鏈上下游客戶提供貸款需求導流，解決客戶貸款難、成本高、渠道少等難題。
國網重慶電力互聯(lián)網部監(jiān)測分析處處長張林介紹，平臺可充分挖掘和利用電力大數據價值，輔助解決銀企信息不對稱問題，拓展中小微企業(yè)的信用信息數據維度，增強金融風險識別能力，推進電力金融生態(tài)建設，打造金融機構優(yōu)質獲客、電力公司數據增值、用電客戶高效授信三方互利共贏的合作模式。
“對于銀行來講，與電力公司合作，利用國網重慶電力金融服務平臺打造‘金融+電力’的惠民服務，正是貫徹國家普惠金融政策的一次探索實踐。”建設銀行重慶市分行副行長曹穎對雙方合作充滿信心。
從電力數據中發(fā)現客戶滿足需求
“電力大數據具有長期性、連續(xù)性與客觀性的自然屬性。電力公司可對企業(yè)客戶實現15分鐘級的電量數據采集，能精準掌握企業(yè)的生產用電信息?！眹W重慶電力信通公司（數據中心）數據運營中心副主任段立說。
近年來，國網重慶電力大力推進信息化建設，信息系統(tǒng)可用率99.97%，全業(yè)務統(tǒng)一數據中心接入23套核心系統(tǒng)全量數據，高質量完成了國家電網有限公司首批綜合示范建設。
以電力大數據為核心，國網重慶電力金融服務平臺依托全業(yè)務統(tǒng)一數據中心，可實現大數據基礎支撐、業(yè)務中臺、場景化電力數據建模、電力特色數據服務、場景化電力助貸運營等功能，以滿足平臺電力助貸服務和電力數據服務兩大應用與合作需求。
“在電力助貸服務中，平臺通過國網重慶電力全業(yè)務統(tǒng)一數據中心，借助機器學習的方法，調取客戶用電信用評級、兩年電費交納金額、電費結清時間等10項關鍵指標，建立用戶畫像，實現優(yōu)質客戶篩選，滿足銀行找到優(yōu)質客戶和電力客戶獲得貸款兩方面需求?！眹W重慶電力互聯(lián)網部王思韡說。
在電力數據服務方面，國網重慶電力通過調取客戶基本信息表、客戶登記表、交費行為信息表、欠費信息表、用電信息表“五張表”，實現電力數據和銀行數據線上交互，輔助銀行開展企業(yè)經營數據與電力數據交叉驗證，助力各類企業(yè)融資貸款。
蔣榮介紹，平臺通過客戶授權銀行調取相關電力數據和授權電力公司將客戶用電數據推送給銀行辦理金融業(yè)務“雙授權”，最大限度保護電力數據和客戶信息安全。
同時，電力金融服務平臺、合作銀行接口與相關大數據風控企業(yè)等外部應用均設在國網重慶電力外網，前后端通過隔離裝置實現物理隔離，平臺與源業(yè)務系統(tǒng)之間也完全隔離，確?？蛻粜畔踩蛢炔繕I(yè)務系統(tǒng)安全運行。
“電力數據為銀行提供了‘一攬子’貸后監(jiān)管，減少了銀行調查成本，降低了貸款回收風險，也對我們進行貸后實時預警大有裨益?！?重慶農商銀行金融創(chuàng)新部副總經理張軼說。
探索電力數據增值變現
7月31日，建設銀行重慶綦江支行向通過平臺獲得授信的下游用電客戶重慶海塑建材有限公司副總經理郭召忠授信500萬元。重慶農商銀行綦江支行向通過平臺獲得授信的上游發(fā)電客戶重慶市綦江區(qū)三會三岔河電站總經理冉在東授信500萬元。
“國網重慶電力金融服務平臺為我們提供了一條便捷的融資渠道，提高了企業(yè)的融資效率，盤活了企業(yè)的資金鏈?！惫僦艺f。
國網重慶電力互聯(lián)網部負責人介紹， 通過平臺助貸服務，按一定比例收取服務費用，實現電力數據增值變現，是該公司探索的電力數據增值途徑之一。同時，該公司為金融服務機構提供不同場景的電力數據，可按年或按次數收取數據服務費，實現數據增值。
目前，國網重慶電力金融服務平臺以中小微企業(yè)、金融機構的電力數據服務需求為導向，與工商銀行等11家主流金融機構簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，已幫助電力客戶完成貸款11筆，金額4700余萬元。
重慶經信委融資服務處處長石少林說，國網重慶電力金融服務平臺的上線運行，將激發(fā)全市普惠金融活力，為全市經濟帶來新的增長引擎，促進重慶市經濟高質量發(fā)展。
